En visionnant comment les secteurs bancaire, financier et assurantiel évolueront d’ici 2050, l’auteur à succès et futuriste Brett King est intervenu lors de l’événement SAP et SAP Fioneer for Financial Services Forum Americas à Boston avec l’espoir que son discours soit à la fois inspirant et effrayant pour l’audience.
Pour King, l’introduction de l’intelligence artificielle générationnelle sera la technologie la plus impactante que le monde des services financiers ait jamais connue. “En injectant de l’IA générationnelle dans tout ce que vous faites, vous pouvez déjà voir le chemin que nous parcourons”, a-t-il déclaré. “À court terme, l’IA sera une partie essentielle de votre entreprise. Il ne faudra plus trop d’années avant que vous ne puissiez plus rivaliser sans avoir de l’intelligence artificielle intégrée dans le tissu de votre entreprise.”
En déployant sa vision au-delà des institutions financières individuelles, King a prédit des économies en rapide évolution au cours des deux prochaines décennies qui se scinderont en deux camps : intelligentes ou stupides. Imprégnées d’intelligence artificielle, les économies intelligentes seront des moteurs de croissance beaucoup plus efficaces, de la même manière que les technologies basées sur le cloud ont procuré un avantage concurrentiel aux leaders mondiaux actuels.
Économies durables dans un monde post-IA
Depuis le début de ce siècle, la technologie a été le moteur derrière la modernisation des entreprises. Selon King, nous entrons dans une ère où les entreprises technologiques deviennent rapidement plus puissantes que certains gouvernements. “Les entreprises technologiques contribuent à établir les politiques gouvernementales car leurs produits et services sont si influents”, a-t-il déclaré. “Neuf des dix premières entreprises mondiales sont des entreprises technologiques. L’IA augmentera l’influence de la technologie dans les économies… Lorsque nous pensons à la composition du monde dans les années 2030 et 2040, les politiques seront de plus en plus dictées par les applications technologiques.”
Remarquant que l’IA générationnelle est apparue en même temps que d’autres macro-défis tels que le changement climatique et la pénurie de main-d’œuvre, King a plaidé en faveur d’un modèle économique durable différent. “L’IA créera une immense richesse, mais cette richesse sera mal répartie… Nous devons penser différemment à la manière dont les économies fonctionnent”, a-t-il déclaré. “Les économies d’offre et de demande historiques d’Adam Smith sont basées sur la participation du travail. Lorsque l’IA prend le relais du travail, l’économie traditionnelle d’offre et de demande s’effondre.”
Services financiers numériques basés sur la collaboration
Avant de disparaître dans le monde dystopique d’une société sans emploi et avec un revenu universel, King est redescendu sur terre avec quelques faits provocateurs sur l’évolution et, dans certains cas, la révolution bouillonnante au sein de l’industrie des services financiers. “Les nouveaux entrants de la fintech et de l’assurtech prennent des parts de marché aux adapteurs plus lents”, a déclaré King. “Les acteurs traditionnels et numériques devront faire partie d’un nouvel écosystème collaboratif intégrant des acteurs de la finance intégrée et des paiements.”
King a souligné que les organisations financières à la croissance la plus rapide sont celles qui sont numériques en priorité. Les 20 premières fintechs du monde ont réalisé une croissance de 200 % en termes de clients et une croissance moyenne de 45 % du chiffre d’affaires au cours des cinq dernières années. En revanche, les 20 premières banques mondiales établies ont connu une croissance de 3 % de leur clientèle et une augmentation de 15 % du chiffre d’affaires pendant la même période.
Redéfinir les risques assurantiels avec l’IA générative
Malgré certaines prédictions sombres sur la disparition de la finance telle que nous la connaissons depuis des années, telles que la réduction des agences bancaires et du service client humain, King a partagé des perspectives optimistes pour l’avenir de l’industrie de l’assurance. Sans surprise, l’opportunité commerciale repose sur des données intelligentes et en temps réel. Cela bouleverse l’approche traditionnelle de la tarification des risques de l’assurance qui se concentrait sur l’anticipation des risques et la tarification des polices et des produits en conséquence.
“Avec l’assurance santé, vie et auto, nous disposons désormais de données en temps réel qui modifient la dynamique en matière de réduction active des risques basée sur ces informations”, a déclaré King. “Plutôt que de dire qu’une personne demandant une assurance vie est un risque, imaginez pouvoir éliminer leur maladie potentielle grâce à la thérapie génique. Cela nécessite l’application de technologies pour évaluer le risque au niveau comportemental du titulaire de police. Les entreprises devront être activement impliquées dans la vie du client de manière différente. Nous n’attendons pas un problème pour déposer une réclamation. Nous essayons de réduire la probabilité qu’un problème survienne.”
Préparez-vous à des expériences de services financiers plus intelligents
D’ici trois à cinq ans, King s’attend à ce que les organisations de tous les secteurs, y compris les services financiers, proposent un coaching et des produits alimentés par l’IA dans le contexte de notre vie quotidienne. Lorsque vous faites vos courses à l’épicerie, vos lunettes intelligentes connectées à votre portefeuille numérique peuvent vous avertir si vous n’avez pas suffisamment de fonds dans votre compte bancaire pour votre commande habituelle et vous proposer une avance de fonds. Planifier un dîner avec des amis? Votre portefeuille personnalisé vous dira si vous pouvez vraiment vous permettre ce dîner coûteux ce week-end compte tenu de votre trésorerie et des prochaines factures.
King a prédit qu’en 2050, la moitié des principales économies du monde fonctionneront sur des systèmes autonomes de machine à machine. Et même si cela peut sembler de la science-fiction, il a vite fait de souligner que les smartphones d’aujourd’hui auraient été rejetés comme fantaisistes dans les années 1950.
“Lorsque vous associez l’intelligence artificielle aux portefeuilles numériques, vous obtenez un compte bancaire intelligent… L’institution financière sera un ensemble d’algorithmes d’ici les années 2040 et 2050”, a déclaré King. “Il y a deux types de personnes dans le monde. Ceux qui réfléchissent à la manière dont l’IA peut leur donner un avantage, et ceux qui seront remplacés par l’IA.”